Diferente dos seguros tradicionais (como o de automóvel ou incêndio), o seguro de crédito protege o ativo mais importante do seu balanço: as suas contas a receber. Ele protege a sua empresa contra o risco de inadimplência e falência dos seus clientes.
Abaixo, separamos as principais vantagens de adotar essa proteção na sua operação.
1. Proteção do Fluxo de Caixa e Mitigação de Riscos
A vantagem mais óbvia é a segurança financeira. Se um grande cliente sofrer uma reviravolta financeira ou decretar falência, a seguradora indeniza a sua empresa por uma porcentagem altíssima do valor devido (geralmente entre 85% e 95% do prejuízo). Isso evita que o calote de terceiros crie um efeito dominó, prejudicando a sua própria saúde financeira.
2. Alavancagem de Vendas com Segurança
Muitas vezes, para ganhar um novo cliente ou fechar um contrato maior, você precisa oferecer prazos de pagamento mais longos ou limites de crédito mais altos. Fazer isso “no escuro” é perigoso. Com o seguro, você pode expandir suas vendas e entrar em novos mercados (inclusive internacionais) sabendo que está protegido.
3. Monitoramento de Crédito e Inteligência de Mercado
As seguradoras de crédito não apenas pagam a conta se algo der errado; elas ajudam a evitar o erro. Ao contratar o seguro, você ganha acesso a um verdadeiro “departamento de análise de crédito terceirizado”. A seguradora analisa constantemente a saúde financeira dos seus clientes e te avisa se o risco de um deles aumentar.
4. Melhor Acesso a Financiamentos Bancários
Os bancos olham com olhos muito mais generosos para empresas que possuem seguro de crédito. Como as suas contas a receber estão garantidas por uma seguradora de grande porte, o seu risco financeiro cai. Isso facilita a tomada de empréstimos, a antecipação de recebíveis e, frequentemente, garante taxas de juros bem mais baixas.
5. Recuperação de Dívidas Eficiente
Se um cliente atrasar o pagamento, você não precisa gastar tempo, energia e dinheiro com cobranças judiciais desgastantes. A própria seguradora ativa seus braços jurídicos e de cobrança (muitas vezes globais, caso você exporte) para recuperar o valor, antes mesmo de acionar a indenização.